가입 자격 — 먼저 내가 되는지 확인하세요
나이 요건
만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년. 병역 이행 기간은 연령 계산에서 제외됩니다(최대 6년).예: 2년 군 복무 시 만 36세까지 가입 가능
소득 요건
두 가지 기준을 모두 충족해야 합니다.| 기준 | 조건 |
|---|---|
| 개인 소득 | 직전 과세기간 총급여 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하) |
| 가구 소득 | 가구원 수 기준 중위소득 250% 이하 |
출처: 금융위원회 청년도약계좌 운영 지침(fsc.go.kr)개인 소득이 7,500만원 이하라도 가구 소득이 중위소득 250%를 초과하면 가입이 안 됩니다. 반대로 개인 소득이 없는 경우(무소득자)도 가입이 안 돼요. 소득이 있어야 가입할 수 있는 상품입니다.
금융 요건
직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자(이자·배당소득 합계 2,000만원 초과)였던 경우 가입 불가.정부 기여금 — 얼마나 받나
정부 기여금은 개인 소득 구간에 따라 다르게 지급됩니다. 소득이 낮을수록 기여금이 많아요.| 개인 소득 구간 (총급여) | 월 납입 한도 | 기여금 지급률 | 월 최대 기여금 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 70만원 | 6.0% | 최대 2만 4,000원 |
| 3,600만원 이하 | 70만원 | 4.6% | 최대 2만 3,000원 |
| 4,800만원 이하 | 70만원 | 3.7% | 최대 1만 8,500원 |
| 6,000만원 이하 | 70만원 | 3.0% | 최대 1만 5,000원 |
| 7,500만원 이하 | 70만원 | 기여금 없음 | 0원 |
※ 기여금은 납입액 기준으로 지급됩니다. 소득 구간별 한도까지만 기여금이 지급됩니다.총급여 7,500만원 이하라도 6,000만원 초과 구간은 기여금이 없습니다. 이 구간에서는 비과세 혜택만 받는 구조예요.
5년 만기 시 기여금 총합 예시
총급여 3,000만원 기준, 매달 70만원 납입 시:- 월 기여금: 약 2만 4,000원
- 5년(60개월) 총 기여금: 약 144만원
비과세 혜택 — 이자소득세 15.4%가 전부 면제
일반 적금은 이자에 15.4% 세금이 붙지만, 청년도약계좌는 이자소득세 전액 비과세입니다. 월 70만원, 연 6% 금리(기여금 포함 환산 기준), 5년 납입 시 이자소득세 절감액은 수십만 원 수준이 됩니다. 기여금과 비과세를 합치면 일반 적금 대비 실질 수익률이 상당히 높아집니다.중도 해지 — 이것만큼은 꼭 알아두세요
청년도약계좌를 5년 만기 전에 해지하면 정부 기여금이 전액 회수됩니다. 비과세 혜택도 사라져 이자에 일반 세율(15.4%)이 적용돼요. 단, 아래 특별 중도 해지 사유에 해당하면 기여금을 유지한 채 해지할 수 있습니다.- 가입자 사망·해외 이주
- 천재지변
- 장기 치료가 필요한 질병
- 생애최초 주택 구입
- 혼인·출산
- 퇴직(폐업 포함)
흔한 실수 3가지
실수 1. 가구 소득 기준을 빠뜨린다
개인 소득만 확인하고 가입을 시도하다 거절당하는 경우가 있습니다. 부모님과 함께 사는 경우 부모님 소득이 가구 소득에 합산되므로, 가구 소득이 중위소득 250%를 넘으면 가입이 안 됩니다. 사전에 복지로(bokjiro.go.kr)에서 가구 소득 수준을 먼저 확인하세요.실수 2. 소득 없는 해 가입하면 기여금을 못 받는다
취업 준비 중이거나 프리랜서로 소득 신고가 없는 해에는 기여금 지급 대상에서 제외될 수 있습니다. 소득이 생긴 후 가입하고, 매년 소득 확인 절차에 성실히 응해야 기여금이 계속 지급됩니다.실수 3. 청년희망적금과 중복 가입을 시도한다
청년희망적금(2022년 출시, 만기 2년)은 만기 해지 후 청년도약계좌로 전환이 가능합니다. 단, 두 상품을 동시에 유지하는 건 불가합니다. 청년희망적금이 아직 유효하다면 만기 후 전환을 계획하세요.
가입 절차 — 4단계로 끝납니다
- 취급 은행 앱에서 신청: 국민·신한·하나·우리·농협·기업·부산·경남·광주·전북·제주은행 앱에서 비대면 신청
- 가입 요건 심사: 소득·가구 요건 자동 확인 (보통 2~3주 소요)
- 계좌 개설 및 첫 납입: 심사 통과 후 계좌 개설, 월 1만원~70만원 자유 납입
- 매년 소득 확인: 연 1회 소득 재확인 → 기여금 지급 구간 조정
마무리 — 요건 되면 최대한 일찍 가입하세요
청년도약계좌는 정부 기여금 + 비과세라는 두 가지 혜택이 동시에 붙는 상품입니다. 요건이 된다면 최대한 빨리 가입해서 5년 납입 기간을 채우는 게 가장 유리해요. 다만 5년 동안 자금이 묶인다는 점에서, 긴급 자금이나 단기 지출 계획이 있다면 그 부분은 따로 빼두고 여유 자금으로만 납입하는 게 좋습니다. 👉 금융위원회 청년도약계좌 공식 안내 — 가입 요건 및 신청 기간 확인관련 글: 2026 정부 지원금 총정리 — 청년도약계좌 외에 챙길 수 있는 혜택을 함께 확인해보세요